事業信用度はどのようにして決められるのか個人の信用度とは違い、事業の信用度は企業の取引記録に対する評価です。そのような信用度は、貸主が事業の経済的リスクの高さやローンの返済不履行の確率を算定したりするのに使用されます。
信用度を算定するのに使用される情報は、商品提供者や貸主などビジネスの上で金銭上の関係がある会社から集められます。追加情報データとして、企業会計報告書、事業ファイル、あるいは企業に対する抵当権や判決同様、法廷告訴等からのものも含んでいます。
事業信用報告書の主要となる決定要因は、その企業が支払い義務、たとえば供給者に対する支払や、ローンの返済、月毎のりース料や請求書に対する支払に関して、どれほど速やかに対応しているかということです。期限内に支払っているか、支払が遅いか。企業の負債構成はどうなっているか。ローンが有担保か無担保か。業務上の負債はどれほどか。支払記録に加えて、資金の流出入、企業の金融資源、運転資金、自己資本に関しても十分な検討が為されます。
しかしながら、会計情報はそれらの直接情報だけが構成要因となっているわけではありません。事業概要は事業規模、歴史、評判をはじめ、会社の役員の経歴と株式に加えて、従業員数、事業構造をも含んでいます。事業概要をも考慮に入れているため、信用度は、事業規模や範囲をも反映しています。
これら全ての要因は信用度を算出するための数学的な計算方式で処理されます。その信用度は企業の次の事項における可否を示してくれます。
- 支払手続きに信頼が置けるかどうか。
- 借入金を返済できる資産があるかどうか、あるいは必要な場合は、担保を提供できるかどうか。
- 取引業務を支持できる具体的な背景があるのかどうか。
高い信用度のおかげで、企業は、新しい設備投資や事業拡張のための必要資金を調達することができます。それはまた流動資金面でも役に立ち、企業は日常的な運転資金として必要な現金を手元に確保することができます。
しかも、高い信用度のおかげで、企業は次の計画においても利点を得られます。
- 他社との提携
- 在庫の増量
- 事業特別促進行事の開催
- 融資限度額の増額
- 新しい投資家の獲得
- 事業の売却
より高い事業信用度を獲得するための機会拡大のためには、事業に対する融資と個人に対する融資トを区別した方がいいでしょう。つまり、事業を会社(小規模の事業の場合は有限会社LLCとするのが最も一般的です)として設立するわけです。大手信用調査会社のひとつは、現在、事業と個人を合わせた起業家に対する限度額を使って信用度を算出していますが、できるだけ早くその二つを切り離すことが最善です。
また、事業に必要なライセンスは全て確実に取得して、エクスペリアン(Experian)やＤ＆Ｂなど大手の信用調査会社に登録しておいた方がいいでしょう。大手の信用調査会社の代理業者に報告がなされている会社と取引をしようとする時は、ほとんどの場合それが重要となります。結局は、誰に対しても期限内に支払をしたという素晴らしい記録を得ることができるわけですが、もしそれが報告されなければ、それは信用度に反映されないのです。